На какие льготные кредиты сможет рассчитывать малый бизнес из-за санкций

На фоне ужесточения западных санкций власти расширяют льготное кредитование малого и среднего бизнеса. За счет средств ЦБ будут профинансированы займы объемом до ₽500 млрд. Среди других мер поддержки — отмена ковидных ограничений

Банк России совместно с правительством разработал две программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) с лимитом 500 млрд руб., сообщила пресс-служба регулятора. Они призваны поддержать предпринимателей в кризис, вызванный санкционным давлением.

Программы включают возможность получить кредиты на пополнение оборотного капитала сроком до одного года, а также инвестиционные кредиты сроком до трех лет. Кредиты бизнесу будут выдавать аккредитованные банки, а Центробанк— субсидировать им процентные ставки.

Три льготные программы

Как ожидается, более длинные, инвестиционные кредиты будут предоставляться по расширенной программе стимулирования кредитования субъектов МСП, которую ЦБ реализует совместно с Корпорацией МСП (выступает поручителем по кредитам). Ранее лимит по ней составлял 175 млрд руб., но теперь увеличится до 335 млрд руб. (на 160 млрд руб.), а ставки по этим инвесткредитам составят до 15% годовых для малых и до 13,5% для средних предприятий.

Программа заработает с 16 марта и будет действовать весь 2022 год, сообщили РБК в Корпорации МСП.

Программа оборотного кредитования позволит малым предприятиям получить льготный кредит также по ставке не выше 15% годовых, средним— не выше 13,5%. По такимже ставкам можно будет рефинансировать уже взятые займы. Программа продлится до 30 декабря, а объем кредитования составит до 340 млрд руб.

В программе оборотных кредитов Корпорация МСП не выступает поручителем. Здесь банки будут напрямую работать с ЦБ. Заработает эта программа по мере того, как они будут подписывать договоры с Банком России.

Как пояснили РБК в пресс-службе Центробанка, средства банкам на кредиты выделяет Банк России. При этом все кредиты— возвратные. «Поручительство [Корпорации МСП] не требуется, кредитование происходит с учетом рейтинга банка»,— отметили в пресс-службе регулятора, добавив, что программа поддержки кредитов на пополнение оборотных средств для МСП была отработана в 2020 году на фоне коронавирусных ограничений. Тогда ЦБ выдавал кредитные средства банкам, которые, в свою очередь, предоставляли пострадавшим предприятиям МСП льготные кредиты на выплату заработной платы.

Предполагается, что антикризисные кредиты ЦБ не приведут к увеличению рублевой массы, поскольку эта ликвидность будет стерилизоваться ЦБ через операции по привлечению депозитов у коммерческих банков.

Помимо инвестиционных и оборотных кредитов для стимулирования кредитования предусмотрена третья программа, которая уже действует. Речь идет о кредитовании и рефинасировании ссуд под 8,5% годовых. Решение о возобновлении выдачи таких займов 5 марта принял совет директоров Корпорации МСП во главе с первым вице-премьером Андреем Белоусовым. Льготное кредитование будет доступно предпринимателям как минимум до конца марта, на него за этот месяц предусмотрен лимит в размере 60 млрд руб.

«Это самая срочная мера, которую запустили наиболее оперативно, максимальная сумма кредита— до 150 млн руб. В ней участвуют все банки, аккредитованные корпорацией, в том числе системно значимые кредитные организации»,— пояснили в Корпорации МСП.

Мера льготного кредитования под 8,5% действовала еще в пандемию для субъектов МСП из 28 пострадавших от коронавируса отраслей. В 2021 году объем займов по этой программе составил 101,4 млрд руб.

По оценке старшего директора, руководителя группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерия Пивня, сейчас трудно сказать, достаточенли лимит кредитов для компаний МСП: с учетом санкций его может и не хватить. «Однако сам факт наличия такой поддержки может стимулировать кредитную активность в условиях высоких процентных ставок»,— прогнозирует он.

В первых версиях антикризисного плана правительства по поддержке экономики в условиях санкционного давления (есть у РБК) рассматривалась более масштабная программа оборотных кредитов с низкими ставками. Так, ставка фондирования для банков предполагалась на уровне 6%, а конечная ставка для заемщика— 10%. Однако ее параметры не поддержал ЦБ, опасаясь раскручивания инфляционной спирали и подрыва финансовой стабильности из-за вливания большого объема дешевой ликвидности по низким ставкам, рассказал РБК источник, знакомый с итогами совещания.

Как еще поддержат МСП

Ранее правительство объявило о других мерах поддержки малого и среднего бизнеса в условиях ужесточившихся санкций. В частности, власти продлили программу льготного кредитования на зарплаты сотрудникам ФОТ 3.0, ввели мораторий на плановые проверки на текущий год и кредитные каникулы, а также компенсируют МСП банковскую комиссию за пользование Системой быстрых платежей ЦБ до июля 2022-го (на это выделят 500 млн руб.).

Кроме того, правительство сможет оперативно менять условия отнесения юридических лиц и ИП к субъектам МСП (таким образом, на льготы смогут рассчитывать больше предпринимателей). Сейчас к МСП относятся микропредприятия, с выручкой до 120 млн руб. в год и численностью работников до 15 человек; малые компании, с доходом до 800 млн руб и занятостью до 100 человек; а также средние фирмы, с выручкой до 2 млрд руб. и не более чем 250 сотрудниками. По данным Единого реестра МСП, который ведет ФНС, на начало февраля таких предприятий в России насчитывалось 5,9 млн, в них заняты почти 15 млн человек.

Ранее с предложением поднять порог для отнесения к МСП выступала «Опора России». Как рассказали РБК в организации, на сегодня решения об изменении условий получения статуса МСП в правительстве нет (оно лишь получило такую возможность). В Корпорации МСП подтвердили, что обсуждение по этому вопросу открыто. РБК направил запрос в Минэкономразвития.

Другое важное послабление для бизнеса— снятие коронавирусных ограничений. Правительство рассматривает возможность отмены QR-кодов, а также требований к заполняемости помещений, времени работы учреждений и количеству средств индивидуальной защиты, следует из проекта антикризисного плана по состоянию на 3 марта. Часть регионов, включая Москву и Санкт-Петербург, уже ослабили антиковидные меры.

Иван Ткачёв, Юлия Кошкина, Екатерина Виноградова Подпишись на Telegram РБК Будьте в курсе последних новостей даже в условиях блокировок