Все самое важное и интересное за последние сутки в сферах политики, экономики, общества и технологий. Также достижения спорта и культуры

Во ВШЭ оценили долю «финансово неустойчивых» домохозяйств

Более 62% российских домохозяйств имеют признаки финансовой неустойчивости — у них нет сбережений или на кредиты уходит более 30% дохода, оценили в НИУ ВШЭ. Их доля растет на фоне снижения уровня бедности до рекордного минимума

Во ВШЭ оценили долю «финансово неустойчивых» домохозяйств

Доля финансово неустойчивых российских домохозяйств (у которых отсутствуют сбережения или есть признаки перекредитованности) примерно за полгода выросла с 56,4 до 62,4%. Таковы результаты исследования НИУ ВШЭ «Барометр экономического поведения домашних хозяйств», с которыми ознакомился РБК.

В частности, с середины 2023 года к началу 2024-го доля респондентов, не имеющих ликвидных сбережений, выросла с 54,7 до 61%. Под ликвидными сбережениями подразумеваются сбережения в любых формах: наличные, вклады и счета в банках и платежных системах, акции, облигации и другие виды финансовых активов.

Исследование основывается на данных Росстата, статистике и публичных материалах Банка России и данных специального обследования населения России по вопросам экономического поведения домашних хозяйств, которое проводит НИУ ВШЭ с июня 2023 года. Обследование ВШЭ к настоящему времени насчитывает три волны: в июне—июле и сентябре—ноябре 2023 года и в декабре 2023-го— феврале 2024-го. Опрос в формате личного интервью проводился по репрезентативной в масштабах страны выборке в 55 регионах, число респондентов составило 6 тыс. человек в первую волну, 6079 человек— во вторую и 6809 человек— в третью.

Сколько в России финансово неустойчивых семей

Авторы определяют финансовую неустойчивость домохозяйств в широком и узком смысле. В широком определении под финансово неустойчивыми понимаются те, у кого нет ликвидных сбережений или есть признаки перекредитованности. Перекредитованность означает, что люди платят за обслуживание кредита от 30% месячного дохода или имеют просрочки по оплате кредитов, услуг ЖКХ, штрафов, налогов. Доля таких домохозяйств сейчас оценивается в 62,4% (в рамках второй волны осенью было 60,8%).

В узком смысле признаками финансово неустойчивого домохозяйства является отсутствие ликвидных сбережений обязательно в сочетании с низкой субъективной оценкой материального положения или перекредитованность (независимо от субъективной оценки). В таком определении финансовую неустойчивость проявляет примерно каждое пятое домохозяйство— 21,4% (в июне—июле 2023 года их доля составляла 20,5%, столькоже— минувшей осенью). Дело в том, что низко оценивают свое материальное положение только 27–28% всех респондентов без сбережений, указывают авторы исследования.

Авторы отмечают, что доля респондентов, чьи выплаты по кредитам составляют от 30% месячного дохода домохозяйства, остается «более-менее стабильной». Она сократилась с 4,5 до 3,9% к осени, а затем опять выросла— до 5% к началу 2024 года. В тоже время доля имеющих задолженности по обязательным платежам и просрочки по кредитам за полгода сократилась почти вдвое— с 3,8 до 2%.

Каков портрет финансово неустойчивых

Финансовая неустойчивость выше в малых городах (до 100 тыс. человек) и на селе, констатируют авторы. Там находится каждое второе финансово неустойчивое домохозяйство России (49% в широком определении и 52%— в узком). В Москве доля финансово неустойчивых домохозяйств составляет 5% в широком определении и 4%— в узком, в Санкт-Петербурге— 4 и 3% соответственно.

Большинство (41%) среди финансово неустойчивых в широком определении составляют люди в возрасте 35–54 лет, а треть— это респонденты старше 55 лет, еще 26% приходится на молодежь от 18 до 34 лет.

При использовании узкого определения финансовой неустойчивости доля представителей старшего возраста (более 55 лет) увеличивается до 44% за счет сокращения долей, приходящихся на средний возраст (37%) и молодежь (19%).

«Источник финансовой неустойчивости в среднем возрасте— более высокая доля перекредитованных, а в старшем— отсутствие сбережений в сочетании с низкой самооценкой материального положения»,— отмечается в исследовании.

Среди финансово неустойчивых в обоих определениях выше, чем среди финансово устойчивых, доля респондентов с детьми (43% в обоих случаях) и людей со средним профессиональным образованием (42% в широком определении, 41%— в узком).

Почему финансовая неустойчивость растет при сокращении бедности

Официальный уровень бедности в России в 2023 году обновил исторический минимум, писал ранее РБК. За чертой бедности в прошлом году, по данным Росстата, находилось 13,5 млн россиян, или 9,3% населения. Также Росстат сообщал о рекордном за пять лет росте реальных зарплат— на 7,8% в 2023 году, росте реальных располагаемых доходов на 5,4%.

Рост заработных плат распределяется неравномерно по отраслям и профессиям, он наименьший среди традиционных профессий среднего класса (учителей и врачей) и наибольший среди работников транспорта, логистики и строительства, отмечает ведущий научный сотрудник Института социологии ФНИСЦ РАН Василий Аникин. Уровень бедности в настоящее время снижается из-за увеличения «трансфертной составляющей» в доходах населения (то есть пособий и выплат), а не за счет роста производительности труда, указывает он. По данным Росстата, в 2023 году в составе совокупных денежных доходов россиян 19,5% приходилось на социальные выплаты от государства.

Льготы и услуги, предоставляемые за счет работодателя, охватывают чуть более трети наемных работников в России, следует из данных ВШЭ. Самые распространенные— это оплата обучения или курсов повышения квалификации (их отметили около 45% получателей льгот) и полная или частичная оплата добровольного медицинского страхования или доступ к медицинским услугам в ведомственных учреждениях (41%). Максимальный охват льготами и услугами от работодателя наблюдается в таких отраслях, как армия, МВД и силовые ведомства, здравоохранение, общественное питание и гостиничный сектор, образование, отмечают авторы.

Читать также:  ФАС предложила Минобороны и ФСБ роль в одобрении иностранных инвестиций

Кроме того, наблюдаемый средний рост доходов не способен компенсировать повышение цен на продовольственные товары, товары длительного пользования и недвижимость, а также ряд дорогостоящих услуг— образовательных и туристических, подчеркивает Аникин. «Это не считая того, что в нашей стране основная причина нуждаемости— низкие зарплаты, в том числе в бюджетной сфере»,— добавляет он.

По мнению эксперта, для качественного изменения ситуации необходимо развивать высокотехнологичное производство и роботизацию и пересматривать подходы к формированию зарплаты бюджетников: ее можно былобы привязать к стоимости жизни в регионе. Также для повышения финансовой устойчивости домохозяйств целесообразно существенно повысить и расширить лимиты налоговых возвратов для целевых категорий населения— например, многодетных семей, научных работников, считает он.

«Типичный представитель российского среднего класса сегодня имеет существенные неэластичные расходы, которые в случае шоков могут серьезно подорвать его финансовую стабильность,— выплаты по ипотеке, оплата образования для себя и детей, траты на качественную медицину, финансовая поддержка родственников. При этом налоги, которые платит средний класс, формируют большую часть доходов региональных бюджетов, а размер налоговых вычетов, на которые могбы претендовать типичный представитель среднего класса, составляет в среднегодовом выражении менее 5% по отношению к уплачиваемому НДФЛ»,— говорит Аникин.

По результатам исследований аналитического центра НАФИ, доля россиян, имеющих сбережения, составляет 40%, говорит старший руководитель исследовательских проектов центра Аделя Кавеева. «Тенденция к увеличению доли россиян, не имеющих сбережений, может иметь различные причины: нестабильность доходов, рост цен на основные товары и услуги, ограниченный доступ к финансовым услугам, недостаточная финансовая грамотность населения»,— перечисляет она. По данным замеров НАФИ, доля сберегающих незначительно снизилась в течение года, однако на данный показатель влияет множество факторов, в том числе сезонность, например большие траты в период новогодних праздников.

Рост зарплат не всегда означает улучшение финансового положения домохозяйств— в условиях инфляции уровень доходов может не увеличиваться настолько быстро, чтобы компенсировать увеличение расходов, отмечает Кавеева. Кроме того, уровень бедности может снижаться за счет социальных программ и государственной поддержки, но это не всегда означает улучшение финансовой стабильности домохозяйств, говорит эксперт. «Многие семьи могут получать помощь от государства, но это не всегда предотвращает накопление долгов и финансовые трудности»,— поясняет она. Также увеличение числа финансово неустойчивых домохозяйств и людей без сбережений может быть связано с изменением потребительского поведения, «массовым увлечением кредитами и возможностью доступа к легким займам», не исключает Кавеева.

По данным Росстата, инфляция по итогам 2023 года составила 7,42%.

Структура сбережений

Вложения россиян в финансовые активы составили 3,7 трлн руб. в третьем квартале 2023 года, указано в исследовании со ссылкой на данные Банка России. При этом на фоне повышения ключевой ставки ЦБ (сейчас она составляет 16%) в структуре финансовых инвестиций продолжают доминировать депозиты (1,6 трлн руб. в третьем квартале прошлого года). Прирост сбережений в виде наличных денег составил 0,3 трлн руб.

Как ранее указывал Банк России, объем средств населения в российских банках существенно растет с начала 2023 года, эта динамика усилилась во втором полугодии на фоне подъема ключевой ставки. За 2023 год сбережения россиян на счетах и депозитах увеличились на 7,4 трлн руб., или 19,7%,— это почти втрое выше, чем рост в 2022 году, сообщал регулятор. ЦБ объяснял это не только повышением ключевой ставки и, как следствие, ставок по вкладам, но и социальными и бюджетными выплатами, и ростом зарплат.

В феврале этого года россияне положили на счета и депозиты в банках 1,1 трлн руб., сообщал ЦБ.

Поделиться Поделиться Вконтакте Одноклассники Telegram

РБК в Telegram

На связи с проверенными новостями

Во ВШЭ оценили долю «финансово неустойчивых» домохозяйств

СК раскрыл новые подробности об организаторах теракта в «Крокусе»

Во ВШЭ оценили долю «финансово неустойчивых» домохозяйств

Главком ВСУ назвал сложной ситуацию на фронте

Во ВШЭ оценили долю «финансово неустойчивых» домохозяйств

В Белгороде дрон атаковал жилой дом. Фото

Во ВШЭ оценили долю «финансово неустойчивых» домохозяйств

Вор в законе Шакро Молодой вышел на свободу по УДО

Во ВШЭ оценили долю «финансово неустойчивых» домохозяйств

Премьер Польши Дональд Туск заявил о наступлении «предвоенной эпохи»

Во ВШЭ оценили долю «финансово неустойчивых» домохозяйств

Выживший в «Крокусе» мужчина нашел пулю в спине на следующий день после теракта

Во ВШЭ оценили долю «финансово неустойчивых» домохозяйств

Библиотека Гарварда сняла с книги XIX века переплет из человеческой кожи. Фото

Во ВШЭ оценили долю «финансово неустойчивых» домохозяйств

Лавров оценил китайский мирный план урегулирования конфликта на Украине

Во ВШЭ оценили долю «финансово неустойчивых» домохозяйств

Россия и США обменялись пословицами о навозе и мыле

Авторы Теги Инна Деготькова «Красный Октябрь»: как будет меняться знаковый остров Москвы

Во ВШЭ оценили долю «финансово неустойчивых» домохозяйств

Комментарии закрыты.